Das Kredit-Lexikon Kredit ohne Bank?

Mai 2024

Die wichtigsten Begriffe rund
um das Thema Kredite schnell erklärt

Auch wenn wir Krediten eher kritisch gegenüber stehen, ist es zunächst mal absolut normal Kredite aufzunehmen (oder zu geben).
Ohne Kredite würde unsere Wirtschaft nicht funktionieren. Keine Firma könnte in neue Standorte investieren, den Maschinenpark
erweitern bzw. erneuern oder über Zukäufe expandieren. Auch würden für Privatpersonen alle großen Anschaffungen wie z. B. Immobilien-
oder Autokauf nicht stattfinden können.

Kritisch sind andere Dinge: Einerseits sind dies unseriöse bis kriminelle Anbieter, die Kredite zu Wucherzinsen anbieten. Andererseits
beginnen die Probleme, wenn man die Raten nicht mehr bedienen kann. Egal ob der Grund dafür Krankheit, Arbeitslosigkeit, Trennung
oder Anderes ist, richtig teuer wird es, wenn Strafgebühren dazu kommen. Schnell können dann die Ausgaben die Einnahmen über-
steigen. Jetzt wird es Zeit für Gegenmaßnahmen wie einer Finanzsanierung – mehr dazu unter dem Link.

Damit Sie im Dschungel der Finanzfachbegriffe rund um Kredite den Überblick behalten, erklären wir Ihnen alle wichtigen Begriffe
einfach und verständlich in unserem Kredit-Lexikon.

F

Finanzierung

Finanzierung ist eine Sammelbezeichnung zur Geldbeschaffung von Privatpersonen oder Unternehmen, um Eigentum zu erwerben. Dabei umschreibt die Finanzierung sowohl die Beschaffung und die Rückzahlung des Kapitals, als auch die vertraglichen Bestimmungen zwischen Privatpersonen und Geldgeber.

Finanzierungsplan

Ein Finanzierungsplan setzt sich aus Aufwendungen, Eigenmitteln und Fremdmitteln zusammen, und findet sich häufig bei einer Immobilienfinanzierung oder Existenzgründung. Er zeigt, welche Mittel zur Finanzierung einer Anschaffung benötigt und in welchem Zeitraum die aufgenommenen Kredite wieder getilgt werden.

G

Gläubiger

Ein Gläubiger ist die Person oder auch Firma, der ein Anspruch wie etwa die Zahlung des Kaufpreises, Rückzahlung eines Kredites gegen den Schuldner zusteht. Im Falle eines Kredites von einer Bank ist die Bank der Gläubiger.

I

Immobilienkredit

Zinsen und Konditionen können bei Immobilienkrediten deutlich variieren. Deshalb lohnt es sich für künftige Immobilienbesitzer, die Angebote zu vergleichen. Anbieter sind Banken, Sparkassen, Bausparkassen oder Versicherungen. Der wichtigste Faktor ist dabei der effektive Jahreszins, da dieser neben den Zinsen auch die anfallenden Kosten, Gebühren und Provisionen für das Immobiliendarlehen umfasst.

K

Konsumkredit

Ein Konsumkredit ist ein Ratenkredit. Er wird für Konsumgüter wie beispielsweise Trockner oder Fernseher verwendet. Dabei liegt die Darlehenshöhe meist unter fünftausend Euro.

Kredit ohne KSV

Anbieter, die mit einem Kredit ohne KSV-Auskunft werben, sind nicht immer seriös und ihre Kredite können schnell teuer werden. Um einen weiteren Kostenaufbau zu vermeiden, sollte der Kunde die Finanzsanierung in Betracht ziehen, die es auch ohne KSV-Abfrage gibt.

Kredit ohne Bank

Kredit ohne Bank? Bei Angeboten für Kredite an Personen die für Banken keine Bonität mehr haben, ist höchste Vorsicht geboten: diese sind mit hoher Wahrscheinlichkeit unseriös. Außerdem wäre ein Kredit unter diesen Umständen sehr teuer. Bei mangelnder Bonität sollte man sich eher die Frage stellen, ob ein Kredit wirklich die beste Lösung darstellt. Oder ob die nachhaltige Lösung einer Finanzsanierung nicht der bessere Weg ist.

Kreditvertrag

Der Kreditvertrag regelt Konditionen, Modalitäten der Rückzahlung und die Rechte und Pflichten des Kreditnehmers und Kreditgebers. Weiterhin erhält der Vertrag unter anderem die Höhe des Kreditbetrags und des Zinssatzes, die Kreditlaufzeit, die Rückzahlungskonditionen sowie die persönlichen Daten des Schuldners.

Kreditkündigung

Generell ist jeder Kredit kündbar. Dabei haben Kreditinstitute das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben. Die Gebühr darf nicht höher als 1,0 Prozent des Restkreditbetrags sein. Für Restlaufzeiten von weniger als 12 Monaten liegt der Höchstsatz bei 0,5 Prozent. Eine Kündigungsfrist muss nicht eingehalten werden.

R

Ratenkredit

Ein Ratenkredit wird in monatlich Raten an den Kreditgeber zurückgezahlt. Dabei richtet sich ihre Höhe hauptsächlich nach der Höhe der Kreditsumme und der Länge der Laufzeit. Ratenkredite gibt es für Summen bis zu 75.000 Euro, mit einer Laufzeit von bis zu 120 Monaten.

Rahmenkredit

Der Rahmenkredit ist eine der flexibelsten Kreditarten. So wird bei ihm nur die Kredithöhe festgelegt, und der Kunde kann den Kredit ohne weitere Absprache in Anspruch nehmen. Dabei gibt es keine genauen Regelungen für die Tilgung: der Kredit wird nach Wunsch zurückgezahlt. Zudem kann der Kredit kann jederzeit in vollem Umfang zurückgezahlt werden.

Restschuldversicherung

Wenn Sie einen Kredit absichern möchten, bietet sich eine Restschuldversicherung an. Die Versicherung zahlt den Rest der Kreditsumme, wenn der Kreditnehmer wegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod diese nicht aufbringen kann.

Weitere Erfahrungen und Informationen:

Lexika

https://www.regional-direkt.at/finanzsanierung

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https://www.regional-direkt.at/schulden-lexikon-2

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